住宅ローンについての質問です。3500万円を35年ローンで借
■質問内容：
住宅ローンについての質問です。3500万円を35年ローンで借りようと考えていますが、どこからどのような形で借りるのが一番良いのか迷っています。不動産屋さんには、某銀行の変動利率のローンを勧められています。たしか、0.975％だと聞きました。よくよく書類を見ると、生命保険代は要らないが、保証料が0.2％～0.4％要るようです。あと、繰り上げ返済の手数料も要るようです。ここの銀行の口座は現在利用していません。また、家の近くにATMがありません。そこで、メインで利用している銀行の住宅ローンを見てみると、フラット３５Ｓというのがありました。固定金利で2.42％でした。繰り上げ返済の手数料は不要みたいです。そこで質問です。①固定と変動のメリット、デメリットをそれぞれ教えて下さい。②取り引きする銀行は、メインでよく利用する銀行の方が良いのでしょうか。③また、銀行以外も含めておすすめの住宅ローンがあれば教えて下さい。一つでも良いので解答お願いします。
■ベストアンサー：
①について変動金利の場合、金融機関によって設定は異なりますが、一般的に、支払い金額は初回に設定した時点で、５年間は変わらないところが多いようです。金利は半年毎に見直しがあります。その場合、一定の支払額の中で元本と金利の振り分けが行われます。５年後に支払額の見直しが行われ、元本の返済が当初の計画より遅れている場合は支払額を上げる設定をされます。金利が低い今であれば良いのですが、景気が良くなれば当然金利は上がります。但し、金利を上げる際に支払額が増える場合の限度は設定されていますので、５年後に支払いが倍になるようなことはありません。これから金利が上がる事は必然ですので、上昇傾向になる前の変動金利は今は良いですが、後が怖いですね。固定金利の場合、全期間固定タイプと固定変動選択型タイプに分けられます。全期間固定は当然変動金利に比べると、金利は高いですが、全期間支払額が変わらないので、将来の支払いの計画が立て易いと思います。仮に将来景気が良くなり、収入が増えたとすればその分ゆとりとなると言えるでしょう。金利の安い時代に長期の固定金利を選ぶ事が、将来に向けて一番安全なような気がします。なぜなら今の収入で安全に支払いが出来るのであれば、将来的に（楽観的に見れば）安全性が高いと思えるからです。固定変動選択型の場合は、固定期間が終わると、金利が基準金利に戻り、再度固定金利を選択した場合、優遇がある場合はその基準金利から優遇分を引いて、金利が定められます。今の固定金利より下がる事はまずありませんのでご注意下さい。よく３年固定に金利が安いのでとすすめる営業がいますが、変動金利の考え方と同じで、必ず金利が下がるのでなければ、短い固定期間の設定は危険ですのでご注意下さい。結論としては、今の金利であれば、なるべく長期の固定金利を選ぶ事をおすすめします。②確かに取引をする場合にメインバンクで審査をしたほうが良いと言われますが、一概には言えないので、条件の良い金融機関を探してみる事をおすすめします。但し、他行で融資を受ける場合、融資を受けた金融機関に給与振込口座を移す必要が出る場合もありますのでご注意下さい。③フラット３５は、殆どの金融機関で取り扱っています。取扱をしている金融機関によって取扱手数料が異なりますので取扱手数料は事前に確認してください。又、フラットを利用する場合は、適合証明（適合検査を受ける）が必要です。費用は３万～５万くらいだと思います。又、団体信用生命保険は任意加入（入っていたほうが良い）です。借り入れ１０００万円あたり４万円弱の年払いになり借入残高が下がるごとに減っていきます。フラット３５Ｓであれば今年であれば金利優遇が更にうけれる場合がありますので、適合要件を満たしているかどうかもご確認下さい。フラットの場合、諸費用は自己負担になりますので、ある程度の自己資金が必要ですのでその辺りも確認してください。新築でフラットを使う場合は、つなぎ融資を取扱金融機関でうける必要がありますので、その為の経費がいくらなのかも確認しておいた方がいいですよ。おすすめのフラット取扱銀行としては、「楽天モーゲージ」や「ＳＢＩモーゲージ」や「ろうきん」などがあげられます。ネットで調べてみてくださいね。良い買い物が出来る事を願っております。
参照元：【特集】住宅ローンＱＡを見ていく♪
http://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1444442649
■その他の質問：
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住宅ローンについての質問です。3500万円を35年ローンで借りようと考えていますが、どこからどのような形で借りるのが一番良いのか迷っています。不動産屋さんには、某銀行の変動利率のローンを勧められています。たしか、0.975％だと聞きました。よくよく書類を見ると、生命保険代は要らないが、保証料が0.2％～0.4％要るようです。あと、繰り上げ返済の手数料も要るようです。ここの銀行の口座は現在利用していません。また、家の近くにATMがありません。そこで、メインで利用している銀行の住宅ローンを見てみると、フラット３５Ｓというのがありました。固定金利で2.42％でした。繰り上げ返済の手数料は不要みたいです。そこで質問です。①固定と変動のメリット、デメリットをそれぞれ教えて下さい。②取り引きする銀行は、メインでよく利用する銀行の方が良いのでしょうか。③また、銀行以外も含めておすすめの住宅ローンがあれば教えて下さい。一つでも良いので解答お願いします。
■ベストアンサー：
①について変動金利の場合、金融機関によって設定は異なりますが、一般的に、支払い金額は初回に設定した時点で、５年間は変わらないところが多いようです。金利は半年毎に見直しがあります。その場合、一定の支払額の中で元本と金利の振り分けが行われます。５年後に支払額の見直しが行われ、元本の返済が当初の計画より遅れている場合は支払額を上げる設定をされます。金利が低い今であれば良いのですが、景気が良くなれば当然金利は上がります。但し、金利を上げる際に支払額が増える場合の限度は設定されていますので、５年後に支払いが倍になるようなことはありません。これから金利が上がる事は必然ですので、上昇傾向になる前の変動金利は今は良いですが、後が怖いですね。固定金利の場合、全期間固定タイプと固定変動選択型タイプに分けられます。全期間固定は当然変動金利に比べると、金利は高いですが、全期間支払額が変わらないので、将来の支払いの計画が立て易いと思います。仮に将来景気が良くなり、収入が増えたとすればその分ゆとりとなると言えるでしょう。金利の安い時代に長期の固定金利を選ぶ事が、将来に向けて一番安全なような気がします。なぜなら今の収入で安全に支払いが出来るのであれば、将来的に（楽観的に見れば）安全性が高いと思えるからです。固定変動選択型の場合は、固定期間が終わると、金利が基準金利に戻り、再度固定金利を選択した場合、優遇がある場合はその基準金利から優遇分を引いて、金利が定められます。今の固定金利より下がる事はまずありませんのでご注意下さい。よく３年固定に金利が安いのでとすすめる営業がいますが、変動金利の考え方と同じで、必ず金利が下がるのでなければ、短い固定期間の設定は危険ですのでご注意下さい。結論としては、今の金利であれば、なるべく長期の固定金利を選ぶ事をおすすめします。②確かに取引をする場合にメインバンクで審査をしたほうが良いと言われますが、一概には言えないので、条件の良い金融機関を探してみる事をおすすめします。但し、他行で融資を受ける場合、融資を受けた金融機関に給与振込口座を移す必要が出る場合もありますのでご注意下さい。③フラット３５は、殆どの金融機関で取り扱っています。取扱をしている金融機関によって取扱手数料が異なりますので取扱手数料は事前に確認してください。又、フラットを利用する場合は、適合証明（適合検査を受ける）が必要です。費用は３万～５万くらいだと思います。又、団体信用生命保険は任意加入（入っていたほうが良い）です。借り入れ１０００万円あたり４万円弱の年払いになり借入残高が下がるごとに減っていきます。フラット３５Ｓであれば今年であれば金利優遇が更にうけれる場合がありますので、適合要件を満たしているかどうかもご確認下さい。フラットの場合、諸費用は自己負担になりますので、ある程度の自己資金が必要ですのでその辺りも確認してください。新築でフラットを使う場合は、つなぎ融資を取扱金融機関でうける必要がありますので、その為の経費がいくらなのかも確認しておいた方がいいですよ。おすすめのフラット取扱銀行としては、「楽天モーゲージ」や「ＳＢＩモーゲージ」や「ろうきん」などがあげられます。ネットで調べてみてくださいね。良い買い物が出来る事を願っております。
参照元：【特集】住宅ローンＱＡを見ていく♪
http://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1444442649
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