住宅ローンの借り換えについて、皆様のお知恵をお貸しください。
■質問内容：
住宅ローンの借り換えについて、皆様のお知恵をお貸しください。主人４２歳、小4と小1の子供がいる家庭です。只今、住宅ローンの借り換えを検討しています。主人が数年の間に転勤の可能性が出てきました。また、子供が大きくなるにつれて教育費が心配です。（学資保険は別途、一人目２００万円二人目400万円で加入しています）以上の理由から、今までのように繰り上げ返済をできなくなるかもしれません。昨年４月よりA銀行（大手都市銀行）で、２７００万円を元金均等で、１９年返済で３つに分けて借り、繰り上げ返済を行い、現在下記のようになっています。（残高合計２０８９万）①1.95％ ： 残高７５６４６４１円 最初に大きく優遇固定（店頭金利より-1.65％）１０年（10年経過後は、-1.0％）②1.175％ ： 残高6846660円 変動、ガン保険付 借入期間ずっと店頭金利-1.5％③0.975％ ： 残高6481765円 変動 借入期間中ずっと店頭金利-1.5％検討しているのは、地方銀行のB銀行です。諸費用がかかりますが、最初に大きく優遇固定１０年で金利1.5％（店頭金利-1.6％）と提示していただきました。１０年後は店頭金利－1.2％となります。返済期間は１８年です。店頭金利自体も、A銀行に比べて低いのも魅力です。諸費用は、多く見積もって４８万円プラスになります。B銀行でも元金均等返済で考えています。繰り上げ返済は、A銀行はインターネットで無料だったのですが、B銀行は１件につき5250円かかります。今後の金利が読めないだけに、B銀行の10年固定の安定感と1.5％という低金利にひかれています。どちらがより我が家にあったプランでしょうか？
■ベストアンサー：
借り換えするうえでは、「金利」ももちろんですが、返済期間をよく考えてください。借入期間が長くなれば払う金利も多くなりますが、返済回数が増えれば１回ごとの返済金額が減ります。同じ１０００万円を借りるとして、利息（年利３％で計算します）込みの返済額（概算とします）が１０年ならば月々１０万円程度となり、年間１２０万円になります。２０年ならば月々５万５千円程度となり、年間６６万円です。返済額が半分になりますね。（総額の支払い金利は多くなりますが）これから出費が増えて月々きつくなりそうだと考えるなら考慮の１つにしてください。もちろん今の金利は過去数年来で見ても最低金利に近い水準だと思います。長期の固定金利を組むにはいい頃合いだと私は考えています。
参照元：【特集】住宅ローンＱＡを見ていく♪
http://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1443339734
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■ベストアンサー：
借り換えするうえでは、「金利」ももちろんですが、返済期間をよく考えてください。借入期間が長くなれば払う金利も多くなりますが、返済回数が増えれば１回ごとの返済金額が減ります。同じ１０００万円を借りるとして、利息（年利３％で計算します）込みの返済額（概算とします）が１０年ならば月々１０万円程度となり、年間１２０万円になります。２０年ならば月々５万５千円程度となり、年間６６万円です。返済額が半分になりますね。（総額の支払い金利は多くなりますが）これから出費が増えて月々きつくなりそうだと考えるなら考慮の１つにしてください。もちろん今の金利は過去数年来で見ても最低金利に近い水準だと思います。長期の固定金利を組むにはいい頃合いだと私は考えています。
参照元：【特集】住宅ローンＱＡを見ていく♪
http://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1443339734
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