住宅ローンについて2200万円の借入で、変動金利選択、25年
■質問内容：
住宅ローンについて2200万円の借入で、変動金利選択、25年返済を予定しています。払えるのならなるべく短い期間でと考えてのことです。ただその銀行によると、ほとんどの方が35年ローンを組み、繰り上げ返済で20年以内で返しているとのこと。正直今の低金利の状態（0.975%）で家計的にはぎりぎりまではいかないまでもさほど余裕もありません。子供は二人。長男が来年から、2年後に二男が入園します。私立なのでその数年はたぶん家計はぎりぎりになります。皆さんなら余裕を持って35年を選択しますか？無知なので無理してでも25年返済のほうが後々楽と思ってしまうのですが・・・
■ベストアンサー：
３５年を選択して、２５年以内に返す。うちもローンを昨年３月から借りました。41歳で１９年ローン、2700万円を借りました。生活には余裕があると思いましたので、10年で返済するつもりで１９年ローンにしました。そして、思った事は・・・３０年返済を選んでも良かったかと。現実、１年数か月で残債2070万まで繰り上げを頑張りましたが、そう思っています。理由は、①リスクを減らせるからです。万が一の時、蓄えがあり、ローンの支払いが少ないほうが安心があります。お金の余裕は、心の余裕にもなります。②ローンの期間は短縮はいくらでもＯＫですが、基本、延長はできません。③ローンの支払いが１回でもおそくなると、銀行側は、こちらの要望を一切受け入れてくれません。また、万が一教育費が不足しても、教育ローンは、住宅ローンよりも金利が高いです。借りるなら、住宅ローンの方がお得です。④信用手数料は、３５年で組む方が上がりますが、繰り上げ返済するごとに、約１カ月遅れで信用手数料は返ってきます。それならば、リスクを少ないほうを選んだほうがよいかと思います。⑤幼稚園は私立との事ですが、子供が小学生になり、さらに大きくなると教育費の不安も大きくなります。そんな時に、ローンの負担が大きいと大変です。教育費・・・・ある雑誌に載っていました。参考までに。塾代、諸費用込です。公立小学校 年間33万円公立中学 年間４７万（初年度は＋１０万）公立高校 年間７２万（初年度+31万）私立大学 文系、自宅通学 年間１５８万（初年度＋101万）・・・国立、公立に必ず合格する保証もないので、とりあえず、安全パイで書いてみました。そんな、これからの生活を考えると、３５年返済の方が、リスクが少ないのではないでしょうか？３５年で返済するのではなく、３５年返済を選んで、２５年で以内で返済するという意味です。余裕のある時に繰り上げを頑張って期間短縮するという意味です。上のお子さんが小学生までのうちが貯め時！その時までは、繰り上げ返済を頑張られて、その後は、教育費を貯めて、教育費を払い終えてから再び繰り上げ返済するというプランも有りではないでしょうか？長い人生、何があるのわかりませんが、大事な事は、お子様のためにも、家計を危険にさらさないプランを選択していく事です。結果、10年で返したって、２５年で返済してもＯＫなのです。なので、私なら、３５年で借りて、それとは別に、繰り上げ返済目標を立てて頑張って返していきます。それと、余談ですが、①元金均等返済をお勧めします。理由は、残金の減り方が早く、固定に変更する時も、その時の残金が少なくなっているのでお得ですし、他の銀行で借り換えの時にもかなり助かります。リスク削減にもなりますよ。金利が低い時にこそお勧めです。うちも、元利均等返済ならば、こんなに残債は減っていません。元金均等返済のおかげです。余談② 自治体によって違いますが、私立幼稚園に通う子供達には、年収により補助をもらえます。私の住むエリアでは、年間、もらえる額が少ない人でも１２万円の補助です。一度調べてみられてはいかがでしょうか？（うちは住宅ローン削減のために公立に行かせましたが・・・）
参照元：【特集】住宅ローンＱＡを見ていく♪
http://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1244689307
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住宅ローンについて2200万円の借入で、変動金利選択、25年返済を予定しています。払えるのならなるべく短い期間でと考えてのことです。ただその銀行によると、ほとんどの方が35年ローンを組み、繰り上げ返済で20年以内で返しているとのこと。正直今の低金利の状態（0.975%）で家計的にはぎりぎりまではいかないまでもさほど余裕もありません。子供は二人。長男が来年から、2年後に二男が入園します。私立なのでその数年はたぶん家計はぎりぎりになります。皆さんなら余裕を持って35年を選択しますか？無知なので無理してでも25年返済のほうが後々楽と思ってしまうのですが・・・
■ベストアンサー：
３５年を選択して、２５年以内に返す。うちもローンを昨年３月から借りました。41歳で１９年ローン、2700万円を借りました。生活には余裕があると思いましたので、10年で返済するつもりで１９年ローンにしました。そして、思った事は・・・３０年返済を選んでも良かったかと。現実、１年数か月で残債2070万まで繰り上げを頑張りましたが、そう思っています。理由は、①リスクを減らせるからです。万が一の時、蓄えがあり、ローンの支払いが少ないほうが安心があります。お金の余裕は、心の余裕にもなります。②ローンの期間は短縮はいくらでもＯＫですが、基本、延長はできません。③ローンの支払いが１回でもおそくなると、銀行側は、こちらの要望を一切受け入れてくれません。また、万が一教育費が不足しても、教育ローンは、住宅ローンよりも金利が高いです。借りるなら、住宅ローンの方がお得です。④信用手数料は、３５年で組む方が上がりますが、繰り上げ返済するごとに、約１カ月遅れで信用手数料は返ってきます。それならば、リスクを少ないほうを選んだほうがよいかと思います。⑤幼稚園は私立との事ですが、子供が小学生になり、さらに大きくなると教育費の不安も大きくなります。そんな時に、ローンの負担が大きいと大変です。教育費・・・・ある雑誌に載っていました。参考までに。塾代、諸費用込です。公立小学校 年間33万円公立中学 年間４７万（初年度は＋１０万）公立高校 年間７２万（初年度+31万）私立大学 文系、自宅通学 年間１５８万（初年度＋101万）・・・国立、公立に必ず合格する保証もないので、とりあえず、安全パイで書いてみました。そんな、これからの生活を考えると、３５年返済の方が、リスクが少ないのではないでしょうか？３５年で返済するのではなく、３５年返済を選んで、２５年で以内で返済するという意味です。余裕のある時に繰り上げを頑張って期間短縮するという意味です。上のお子さんが小学生までのうちが貯め時！その時までは、繰り上げ返済を頑張られて、その後は、教育費を貯めて、教育費を払い終えてから再び繰り上げ返済するというプランも有りではないでしょうか？長い人生、何があるのわかりませんが、大事な事は、お子様のためにも、家計を危険にさらさないプランを選択していく事です。結果、10年で返したって、２５年で返済してもＯＫなのです。なので、私なら、３５年で借りて、それとは別に、繰り上げ返済目標を立てて頑張って返していきます。それと、余談ですが、①元金均等返済をお勧めします。理由は、残金の減り方が早く、固定に変更する時も、その時の残金が少なくなっているのでお得ですし、他の銀行で借り換えの時にもかなり助かります。リスク削減にもなりますよ。金利が低い時にこそお勧めです。うちも、元利均等返済ならば、こんなに残債は減っていません。元金均等返済のおかげです。余談② 自治体によって違いますが、私立幼稚園に通う子供達には、年収により補助をもらえます。私の住むエリアでは、年間、もらえる額が少ない人でも１２万円の補助です。一度調べてみられてはいかがでしょうか？（うちは住宅ローン削減のために公立に行かせましたが・・・）
参照元：【特集】住宅ローンＱＡを見ていく♪
http://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1244689307
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