住宅ローンについてもしこちらが希望しないところで仮審査が通っ
■質問内容：
住宅ローンについてもしこちらが希望しないところで仮審査が通ってしまったら。。。７月の半ばに建売を購入の契約をしました。あとは住宅ローン審査に通って支払い等の手続きをする状態です。夫や住宅販売の営業さんも年収等特に問題ないし、今現在借金もないので大丈夫だろうということでしたがまず地方銀行（変動金利１．１２５）で落ちました。なぜかわからないままもう一行仮審査出したのですが（こちらも変動１．１２５）落ちてしまい信金も落ちました（変動１．７２５）その時ようやく夫がここ一年で３回クレジットカードを作ろうとして全部断られてたのを、思いだしました。最近のクレジット会社は厳しいのねくらいに思ってしまい（キャンペーンだったからとか、普段よく行く店だからポイント貯めるカードのついでに作った感じです）特に必要に迫られて作ったクレジットカードでもなかったのですっかり忘れていました。。。そして調べたら原因は夫の元お嫁さんの夫に内緒の消費者金融の借金・繰り返しの延滞だそうです。離婚後夫がすべて返済したようですが３行とも落ちてしまい最終的に通りそうなのが間に代理店が入り金利２．３８のフラット３５です。代理店が入るので思ったより費用もかかりそうです。一気に金利が跳ね上がってしまいました。契約書には８月１０日に鍵引き渡しとなってます。もうギリギリだから金利が高いところでもここしか通らないなら住宅販売会社の言うとおりこの金利で仕方ないのでしょうか？いまから契約破棄とかにしてしまうと頭金が戻ってこないと思うので（他にもどんなペナルティがあるか契約書読んだ感じでは頭金のことぐらいしか書いてないとは思いますが）できればもう少し時間をかけて後数件都市銀行に当たれればとも思うのですが・・・契約書に書いてある８月１０日過ぎてしまうとしても住宅販売会社の営業さんにその希望は伝えてもいいものでしょうか？営業さんは急いで契約を終結させようとしてるみたいです。（それが仕事だから仕方ないんですけど・・）その時は自分であちこちの銀行に掛け合うしかないのでしょうか？詳しい方教えてください。またこういうの初めてなので説明とか書き方がおかしかったらすいません。よろしくお願いします。
■ベストアンサー：
ローンが通らずに契約を白紙撤回せざるを得ない場合、住宅ローン特約が設定されていれば納めた手付金は無利子で全額返還されます。契約時や買付証明書に署名捺印する際に説明はありませんでしたか？買主が個人の場合は「住宅ローン特約」を設定することが通常なので、契約書をご覧ください。住宅ローン特約と記載があれば手付金の返還は上記のとおりなのですが、詳しくは仲介業者まで…。逆に１行でも審査に通っているのに「ローンは通ったけどここでは借りたくない（＝家は買わない）」となりますと自己都合での契約解除ということになりますので、【手付金は違約金として没収】という形になります。売主サイドや仲介業者は申し込み先の金融機関を強要することはできませんので、嫌な場合は審査に出す前に主張しておきましょう。業者は過去の事例等から独自の判断基準を持っていますので、どうしても「Ａ銀行は大丈夫、Ｂ銀行は難しい」といった話の流れにはなりますが、審査を出す先について何か問題があれば意見は聞き入れてもらえるはずです。契約期限の延長については、売主と仲介業者の関係・後に購入希望者が控えているかどうかといった要素にも左右されますから、タイミングの良し悪しも関係してきます。審査に通る見込みがあって・なおかつ他に買い希望者がいないという前提で、都市銀行への申し込みも前向きに検討してもらえるかもしれません。フラット35の金利はお高く感じるかもしれませんが、実のところ多くの金融機関の今月の変動金利の店頭表示金利（金利優遇前）は2.4％代です。返済期間中ずっと低金利時代が続けば変動金利のほうがお得感があるのですが、今後じわりじわりと優遇適用後の金利が２％、３％と上昇していく可能性も０ではありません。変動金利を選択する場合は今後金利が上昇しても滞りなく返済できるかどうかということを考慮し、たとえばですが審査金利の４％程度の出費を覚悟しておくといざというときも慌てないで済みますね。借り入れ金額によっては金利が１％上昇するだけで返済金額が１万円単位で上昇しますので、借入時の金利が返済終了まで適用されるフラット35は民間金融機関の長期固定金利型と比べると金利も安い点も踏まえ、低金利の今だからこそ検討する価値はあると思います（逆にバブル時代のように金利が高い時期は………ですね）。フラット35Ｓが適用されるのであれば当初10年間の金利は－１％です。＞夫の元お嫁さんの夫に内緒の＞消費者金融の借金・繰り返しの延滞だそうです。詳細はわかりませんが、ご主人さんの名義での借り入れなのでしょうか？元奥様の単独名義での借り入れでしたら、保証人でもなっていない限りご主人さんには一切の関係がありません。元奥様が無断で夫の名義を使って借り入れを行ったとなると犯罪でしかるべき手段が取れますし（時効を迎えていなければ）、元奥様に頼まれて了承のうえ名義を貸す形で申し込みをしたのであれば…気分を害されたらすみません、それはご主人が悪いです。本人の署名捺印による同意なく、まして保証人でも何でもない元奥様の個信（個人信用情報）を金融機関が勝手に照会して住宅ローン審査の判断基準にするわけもなく、ご主人さんが名義人になっていた・保証人になっていたなどのケースは除いて、元奥様の過去の借り入れが原因でご主人さんの住宅ローンがつまづくということは通常考えられないケースです。＞夫がここ一年で３回クレジットカードを作ろうとして＞全部断られてたのを、思いだしました。失礼を承知で申し上げます、原因はご主人さんにあるかもしれません。（質問者様に内緒の借り入れや個信から抹消されない期間中の過去に金融事故があるなど）原因を調べたと書いておられますが、その根拠が個人信用情報（個信）を照会したことによるのなら別として、借り入れなしというのは（言葉は悪いですが）嘘という可能性もあります。個信を照会してその内容を実際に目で見て確認しないことには本人の申告を信用するしか方法がありませんから、いくらでもごまかしようがありますが、結果的にご主人さんのことを疑うような形になってしまい、不快に思われたら申し訳ありません。希望を伝えるのはタダです、希望が通るかどうかは別として、ぜひとも仲介業者さんに希望を伝えてください。補足余談ですが、「ブラックリスト」なるリストは各信用情報機関のどこにも存在していません。延滞、貸倒、異動などの事故情報（ネガティブ情報）が俗にブラックリストと呼ばれているようですが、事故情報が登録されていても本人の属性次第ではローンを組むことも可能なようです。業者仲介でローン審査を出したほうが面倒がなく、個人で申し込みするより通りやすい場合もあります。後悔のないように仲介業者さんとよく相談なさってください。
参照元：【特集】住宅ローンＱＡを見ていく♪
http://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1244703647
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住宅ローンについてもしこちらが希望しないところで仮審査が通ってしまったら。。。７月の半ばに建売を購入の契約をしました。あとは住宅ローン審査に通って支払い等の手続きをする状態です。夫や住宅販売の営業さんも年収等特に問題ないし、今現在借金もないので大丈夫だろうということでしたがまず地方銀行（変動金利１．１２５）で落ちました。なぜかわからないままもう一行仮審査出したのですが（こちらも変動１．１２５）落ちてしまい信金も落ちました（変動１．７２５）その時ようやく夫がここ一年で３回クレジットカードを作ろうとして全部断られてたのを、思いだしました。最近のクレジット会社は厳しいのねくらいに思ってしまい（キャンペーンだったからとか、普段よく行く店だからポイント貯めるカードのついでに作った感じです）特に必要に迫られて作ったクレジットカードでもなかったのですっかり忘れていました。。。そして調べたら原因は夫の元お嫁さんの夫に内緒の消費者金融の借金・繰り返しの延滞だそうです。離婚後夫がすべて返済したようですが３行とも落ちてしまい最終的に通りそうなのが間に代理店が入り金利２．３８のフラット３５です。代理店が入るので思ったより費用もかかりそうです。一気に金利が跳ね上がってしまいました。契約書には８月１０日に鍵引き渡しとなってます。もうギリギリだから金利が高いところでもここしか通らないなら住宅販売会社の言うとおりこの金利で仕方ないのでしょうか？いまから契約破棄とかにしてしまうと頭金が戻ってこないと思うので（他にもどんなペナルティがあるか契約書読んだ感じでは頭金のことぐらいしか書いてないとは思いますが）できればもう少し時間をかけて後数件都市銀行に当たれればとも思うのですが・・・契約書に書いてある８月１０日過ぎてしまうとしても住宅販売会社の営業さんにその希望は伝えてもいいものでしょうか？営業さんは急いで契約を終結させようとしてるみたいです。（それが仕事だから仕方ないんですけど・・）その時は自分であちこちの銀行に掛け合うしかないのでしょうか？詳しい方教えてください。またこういうの初めてなので説明とか書き方がおかしかったらすいません。よろしくお願いします。
■ベストアンサー：
ローンが通らずに契約を白紙撤回せざるを得ない場合、住宅ローン特約が設定されていれば納めた手付金は無利子で全額返還されます。契約時や買付証明書に署名捺印する際に説明はありませんでしたか？買主が個人の場合は「住宅ローン特約」を設定することが通常なので、契約書をご覧ください。住宅ローン特約と記載があれば手付金の返還は上記のとおりなのですが、詳しくは仲介業者まで…。逆に１行でも審査に通っているのに「ローンは通ったけどここでは借りたくない（＝家は買わない）」となりますと自己都合での契約解除ということになりますので、【手付金は違約金として没収】という形になります。売主サイドや仲介業者は申し込み先の金融機関を強要することはできませんので、嫌な場合は審査に出す前に主張しておきましょう。業者は過去の事例等から独自の判断基準を持っていますので、どうしても「Ａ銀行は大丈夫、Ｂ銀行は難しい」といった話の流れにはなりますが、審査を出す先について何か問題があれば意見は聞き入れてもらえるはずです。契約期限の延長については、売主と仲介業者の関係・後に購入希望者が控えているかどうかといった要素にも左右されますから、タイミングの良し悪しも関係してきます。審査に通る見込みがあって・なおかつ他に買い希望者がいないという前提で、都市銀行への申し込みも前向きに検討してもらえるかもしれません。フラット35の金利はお高く感じるかもしれませんが、実のところ多くの金融機関の今月の変動金利の店頭表示金利（金利優遇前）は2.4％代です。返済期間中ずっと低金利時代が続けば変動金利のほうがお得感があるのですが、今後じわりじわりと優遇適用後の金利が２％、３％と上昇していく可能性も０ではありません。変動金利を選択する場合は今後金利が上昇しても滞りなく返済できるかどうかということを考慮し、たとえばですが審査金利の４％程度の出費を覚悟しておくといざというときも慌てないで済みますね。借り入れ金額によっては金利が１％上昇するだけで返済金額が１万円単位で上昇しますので、借入時の金利が返済終了まで適用されるフラット35は民間金融機関の長期固定金利型と比べると金利も安い点も踏まえ、低金利の今だからこそ検討する価値はあると思います（逆にバブル時代のように金利が高い時期は………ですね）。フラット35Ｓが適用されるのであれば当初10年間の金利は－１％です。＞夫の元お嫁さんの夫に内緒の＞消費者金融の借金・繰り返しの延滞だそうです。詳細はわかりませんが、ご主人さんの名義での借り入れなのでしょうか？元奥様の単独名義での借り入れでしたら、保証人でもなっていない限りご主人さんには一切の関係がありません。元奥様が無断で夫の名義を使って借り入れを行ったとなると犯罪でしかるべき手段が取れますし（時効を迎えていなければ）、元奥様に頼まれて了承のうえ名義を貸す形で申し込みをしたのであれば…気分を害されたらすみません、それはご主人が悪いです。本人の署名捺印による同意なく、まして保証人でも何でもない元奥様の個信（個人信用情報）を金融機関が勝手に照会して住宅ローン審査の判断基準にするわけもなく、ご主人さんが名義人になっていた・保証人になっていたなどのケースは除いて、元奥様の過去の借り入れが原因でご主人さんの住宅ローンがつまづくということは通常考えられないケースです。＞夫がここ一年で３回クレジットカードを作ろうとして＞全部断られてたのを、思いだしました。失礼を承知で申し上げます、原因はご主人さんにあるかもしれません。（質問者様に内緒の借り入れや個信から抹消されない期間中の過去に金融事故があるなど）原因を調べたと書いておられますが、その根拠が個人信用情報（個信）を照会したことによるのなら別として、借り入れなしというのは（言葉は悪いですが）嘘という可能性もあります。個信を照会してその内容を実際に目で見て確認しないことには本人の申告を信用するしか方法がありませんから、いくらでもごまかしようがありますが、結果的にご主人さんのことを疑うような形になってしまい、不快に思われたら申し訳ありません。希望を伝えるのはタダです、希望が通るかどうかは別として、ぜひとも仲介業者さんに希望を伝えてください。補足余談ですが、「ブラックリスト」なるリストは各信用情報機関のどこにも存在していません。延滞、貸倒、異動などの事故情報（ネガティブ情報）が俗にブラックリストと呼ばれているようですが、事故情報が登録されていても本人の属性次第ではローンを組むことも可能なようです。業者仲介でローン審査を出したほうが面倒がなく、個人で申し込みするより通りやすい場合もあります。後悔のないように仲介業者さんとよく相談なさってください。
参照元：【特集】住宅ローンＱＡを見ていく♪
http://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1244703647
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