500枚です。この住宅ローンのプランについてこの住宅ローンの
■質問内容：
500枚です。この住宅ローンのプランについてこの住宅ローンのプランについて以下の内容について、①ローン実行すべきか②実行する場合、採用するローン金利について、意見を伺いたいです1：購入物件・新築建売・購入金額 2,580万円・自己資金 約900万円諸費用：2,580×10％≒250万円頭金 ：650万円2：ローン内容・借入予定金額 1,950万円・期間 35年・金利 変動0.875％（全期間▲1.8％優遇） 月返済額約5.4万円10年固定1.7％（全期間▲1.4％優遇） 月返済額約6.2万円3：属性・サラリーマン35歳・年収 約500万（このご時勢、上昇はあまり期待できないか．．．orz）・妻（専業主婦）、子1人（0歳）4：繰上返済・子供の教育資金もいるので、理想として年/50万円ペース（2年で100万、とか）で考えています。（ただし、子供が高校に行く15年後以降は繰上できないと考えています）よろしくお願いします
■ベストアンサー：
まずは、質問内容に記載されている条件で、単純に質問に答えますね。住宅を手に入れたいという事でしたら、記載の条件でローン実行してよいでしょうし、金利（現況の相場として）も問題ないと思いますよ。実務の現場としては、ほぼ定跡通りの理想に近い条件です。記載の内容から判断し、不動産業者や金融機関の目線からみれば、話を進め易い方です。むしろ優良な方ですね。特に大きな問題点もみあたらないので、質問者さんの計画が具体化しているのならそのまま進めて良いのではないでしょうか。どの金融機関で借入するかについては、既に十分検討されていると思いますが、金利だけでなく、事務手数等も考慮した「ローン返済総額」「繰上返済事務手数料」等、比較検討する材料にするのも手だと思います。ご自身に合った金融機関をセレクトして下さい。一般論になりますが、条件内容から少し注意する事が２点あります。一つは３５歳という年齢と３５年間返済です。もう一つは固定金利と変動金利どちらを選ぶか。一つ目の期間の件ですが、普通に完済すると年齢が７０歳となり、定年退職を越えても住宅ローンを払い続ける事となります。なるべく繰り上げ返済をして定年退職までには完済したいとお考えですよね。その為に４：繰上返済という項目を設けられたように感じます。お子さんの教育費が少ないい時期に繰上げ返済行い、仮に計画通り１５年とすると、（２年で１００万）が７回できる計算になります。この過程の終盤あたりから期間短縮の検討を行い、定年退職時完済を目標にするのがベターではないでしょうか。出来る事なら退職金に手をつける事はしたくないですよね。しかし実際には、繰上げ返済を目標に貯蓄をしていても、他の用途に使ってしまったり、貯蓄がある余裕感覚から支出が増える傾向が出てきたり、以外な阻害要因がありますので、要注意ですよ。早期の繰上返済はその後の支払い利息も減り、返済総額を減額したり期間を圧縮できる等のメリットがあるのですが、税制の面にチョット詳しい方には悩ましい問題もあります。住宅ローン控除です。仮に２０１０年に入居した場合としてですが、住宅ローン控除は、年末住宅ローン残高５０００万円まで控除率１％、控除期間１０年です。繰上げ返済を行えば年末残高が減ってその分の所得税の控除額が減額されて繰上返済効果と減税効果のどちらが有効か？という疑問発生します。最近の傾向としては、この手の質問が多かったりします。詳細は省きますが、結論から言うと返済期間が１０年などのショートレンジの場合は繰上げ返済を行うと逆に損をしてしまう事などもありますが、質問者さんの場合は、３５年の期間なので計画通り早めに繰上返済したほうが良さそうです。次に変動金利・固定金利の件ですが、金利に対するチョットした警戒感がここ最近あります。その理由は省きますが、変動金利の場合、「未払い利息」というリスクが潜んでいます。簡単に言うと、金利は半年ごとに見直しされるが毎月返済額は５年間変更されない。変更後の支払額は、変更前支払い金額の１．２５倍を越えない。という「返済額に関する激変緩和ルール」です。つまり、急激に金利が急上昇しても毎月返済額は、従前の１．２５倍まで納まるが、元金に充当できる分がなく（元金が減らない）まま、利息だけを払っているという状況になるというリスクです。このあたりまでの事を理解されて変動・固定をセレクトされると良いと思います。冒頭に結論を記載しましたが、理想に近いパターンですので、これまで通り計画的に進めて行けば良いと思います。満足いく家が手に入ると良いですね。
参照元：【特集】住宅ローンＱＡを見ていく♪
http://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1343069603
■その他の質問：
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500枚です。この住宅ローンのプランについてこの住宅ローンのプランについて以下の内容について、①ローン実行すべきか②実行する場合、採用するローン金利について、意見を伺いたいです1：購入物件・新築建売・購入金額 2,580万円・自己資金 約900万円諸費用：2,580×10％≒250万円頭金 ：650万円2：ローン内容・借入予定金額 1,950万円・期間 35年・金利 変動0.875％（全期間▲1.8％優遇） 月返済額約5.4万円10年固定1.7％（全期間▲1.4％優遇） 月返済額約6.2万円3：属性・サラリーマン35歳・年収 約500万（このご時勢、上昇はあまり期待できないか．．．orz）・妻（専業主婦）、子1人（0歳）4：繰上返済・子供の教育資金もいるので、理想として年/50万円ペース（2年で100万、とか）で考えています。（ただし、子供が高校に行く15年後以降は繰上できないと考えています）よろしくお願いします
■ベストアンサー：
まずは、質問内容に記載されている条件で、単純に質問に答えますね。住宅を手に入れたいという事でしたら、記載の条件でローン実行してよいでしょうし、金利（現況の相場として）も問題ないと思いますよ。実務の現場としては、ほぼ定跡通りの理想に近い条件です。記載の内容から判断し、不動産業者や金融機関の目線からみれば、話を進め易い方です。むしろ優良な方ですね。特に大きな問題点もみあたらないので、質問者さんの計画が具体化しているのならそのまま進めて良いのではないでしょうか。どの金融機関で借入するかについては、既に十分検討されていると思いますが、金利だけでなく、事務手数等も考慮した「ローン返済総額」「繰上返済事務手数料」等、比較検討する材料にするのも手だと思います。ご自身に合った金融機関をセレクトして下さい。一般論になりますが、条件内容から少し注意する事が２点あります。一つは３５歳という年齢と３５年間返済です。もう一つは固定金利と変動金利どちらを選ぶか。一つ目の期間の件ですが、普通に完済すると年齢が７０歳となり、定年退職を越えても住宅ローンを払い続ける事となります。なるべく繰り上げ返済をして定年退職までには完済したいとお考えですよね。その為に４：繰上返済という項目を設けられたように感じます。お子さんの教育費が少ないい時期に繰上げ返済行い、仮に計画通り１５年とすると、（２年で１００万）が７回できる計算になります。この過程の終盤あたりから期間短縮の検討を行い、定年退職時完済を目標にするのがベターではないでしょうか。出来る事なら退職金に手をつける事はしたくないですよね。しかし実際には、繰上げ返済を目標に貯蓄をしていても、他の用途に使ってしまったり、貯蓄がある余裕感覚から支出が増える傾向が出てきたり、以外な阻害要因がありますので、要注意ですよ。早期の繰上返済はその後の支払い利息も減り、返済総額を減額したり期間を圧縮できる等のメリットがあるのですが、税制の面にチョット詳しい方には悩ましい問題もあります。住宅ローン控除です。仮に２０１０年に入居した場合としてですが、住宅ローン控除は、年末住宅ローン残高５０００万円まで控除率１％、控除期間１０年です。繰上げ返済を行えば年末残高が減ってその分の所得税の控除額が減額されて繰上返済効果と減税効果のどちらが有効か？という疑問発生します。最近の傾向としては、この手の質問が多かったりします。詳細は省きますが、結論から言うと返済期間が１０年などのショートレンジの場合は繰上げ返済を行うと逆に損をしてしまう事などもありますが、質問者さんの場合は、３５年の期間なので計画通り早めに繰上返済したほうが良さそうです。次に変動金利・固定金利の件ですが、金利に対するチョットした警戒感がここ最近あります。その理由は省きますが、変動金利の場合、「未払い利息」というリスクが潜んでいます。簡単に言うと、金利は半年ごとに見直しされるが毎月返済額は５年間変更されない。変更後の支払額は、変更前支払い金額の１．２５倍を越えない。という「返済額に関する激変緩和ルール」です。つまり、急激に金利が急上昇しても毎月返済額は、従前の１．２５倍まで納まるが、元金に充当できる分がなく（元金が減らない）まま、利息だけを払っているという状況になるというリスクです。このあたりまでの事を理解されて変動・固定をセレクトされると良いと思います。冒頭に結論を記載しましたが、理想に近いパターンですので、これまで通り計画的に進めて行けば良いと思います。満足いく家が手に入ると良いですね。
参照元：【特集】住宅ローンＱＡを見ていく♪
http://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1343069603
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