住宅ローンの借り換えについて フラット35→変動金利現在、フ
■質問内容：
住宅ローンの借り換えについて フラット35→変動金利現在、フラット35を利用しています。夫婦の収入合算で35年払い2800万程のローンを組みました。金利は2.561%で（当初5年間の優遇金利）、1.5年後には2.861%となります。当初は支払額に変動がなく返済計画が立てやすいことから利用を決めましたが、デュエット返済の為団信保険料も二人分（年間約15万円）かかるため結構な費用負担となっています。現在の金利動向から変動金利（ペアローン）へ借り換えのメリットがあれば検討したいと思っていますが正直よくわかりません。できれば具体的にメリット、デメリット、おすすめの銀行、プラン等を詳しく教えていただければと思います。また変動金利の中でも3年固定、5年固定等色々ありますがどれがおすすめですか？以上、ご回答よろしくお願いいたします。
■ベストアンサー：
・メリット1.金利が下がる：変動1%、10年固定2%弱程度2.銀行ローンは団信込の所が多い・デメリット1.基本は変動金利のローンなので、固定金利特約後の金利、返済額が不明2.団信は主債務者のみ加入（夫婦での加入不可）3.保証料と担保設定費用が発生(50万程度？)箇条書きすると以上のようになりますが、現状の全期間固定と、３年程度の短期固定を比較するのは、マンションと戸建てを比較するようなもんで、本来はナンセンスなことなんで、どこまで行っても結論はでないかと。さらに、銀行ローンは、条件が銀行ごとに違いますので、一括りにするのが妥当ではないかもしれません。ただ、現状では10年固定が1.7%程度の銀行もありますので、この水準なら自分は借換えしてもよいかなとは思います。残高が2500万円あるってことは、金利が1%下がると、年25万円得するってことですので、10年固定なら、当初10年で200万円程度の利益は確定できます。ただし、日本の低金利も、公債残高が増えすぎて、あっけなく終わるという観測もありますので、その場合、固定のままにしとけばよかった…ということにもなりかねないことは、よく考慮された方がよいかと。それ故、現状割高な全期間固定が人気な訳ですから。なお、団信については、銀行ローンでは通常１人しか付保できませんが、無料の銀行が多いです。もう一人の保険については、掛け捨ての保険に入るなりするとよいかと思います。3000万円程度なら、年間10万円はしないかと。
参照元：【特集】住宅ローンＱＡを見ていく♪
http://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1344888703
■その他の質問：
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■ベストアンサー：
・メリット1.金利が下がる：変動1%、10年固定2%弱程度2.銀行ローンは団信込の所が多い・デメリット1.基本は変動金利のローンなので、固定金利特約後の金利、返済額が不明2.団信は主債務者のみ加入（夫婦での加入不可）3.保証料と担保設定費用が発生(50万程度？)箇条書きすると以上のようになりますが、現状の全期間固定と、３年程度の短期固定を比較するのは、マンションと戸建てを比較するようなもんで、本来はナンセンスなことなんで、どこまで行っても結論はでないかと。さらに、銀行ローンは、条件が銀行ごとに違いますので、一括りにするのが妥当ではないかもしれません。ただ、現状では10年固定が1.7%程度の銀行もありますので、この水準なら自分は借換えしてもよいかなとは思います。残高が2500万円あるってことは、金利が1%下がると、年25万円得するってことですので、10年固定なら、当初10年で200万円程度の利益は確定できます。ただし、日本の低金利も、公債残高が増えすぎて、あっけなく終わるという観測もありますので、その場合、固定のままにしとけばよかった…ということにもなりかねないことは、よく考慮された方がよいかと。それ故、現状割高な全期間固定が人気な訳ですから。なお、団信については、銀行ローンでは通常１人しか付保できませんが、無料の銀行が多いです。もう一人の保険については、掛け捨ての保険に入るなりするとよいかと思います。3000万円程度なら、年間10万円はしないかと。
参照元：【特集】住宅ローンＱＡを見ていく♪
http://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1344888703
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